“负债潮”到来，十年过后，有房的人和无房的人，谁过得舒服？

在时代的经济浪潮中，一组数据如巨石投入平静湖面，激起千层浪。财政部公布，截至 2024 年底，中国居民部门总负债竟高达 200 万亿元，按 14 亿人口平均下来，人均负债约 14.2 万元。与此同时，权威机构数据显示，中国家庭负债率（负债占 GDP 比重）从 2010 年的 28% 一路攀升至 2024 年的 63%，增速远超同期经济增长率。而这背后，高房价催生的家庭 “加杠杆” 贷款买房行为，成为负债飙升的关键因素。于是，一个尖锐问题摆在大众面前：“负债潮” 汹涌来袭，十年之后，有房的人和无房的人，究竟谁能过得更舒服？

有房，在许多人心中，意味着安稳的生活。买房后，结婚、落户、子女上学等现实难题迎刃而解，那种 “安居方能乐业” 的踏实感油然而生。但这份安稳背后，却隐藏着诸多烦恼。

多数人在高房价下选择贷款买房，房贷往往占家庭总收入 40% 以上。许多背负房贷的人无奈感慨，每月工资大半都用于偿还房贷，剩下的仅够维持基本生活，而且这样的日子要持续几十年，仿佛一辈子都在为银行打工。算下来，这些年支付的房贷利息甚至够再买一套房了。

为了买房，很多家庭不仅掏光了父母和自己的积蓄，还背负银行几十年债务，家庭存款所剩无几。资料显示，普通房贷家庭存款最多也就 3 - 5 万元。这使得家庭抵御风险能力大打折扣，一旦遭遇失业或家人突发疾病，便会陷入困境，束手无策。

更让人揪心的是房价下跌。以上海市民王勇为例，2022 年他花 400 万购置一套房，到 2025 年市值竟只剩 256 万，短短三年房价下跌超 30%。这类家庭一边承受沉重房贷压力，一边忍受房价缩水痛苦，日子过得艰难可想而知。

无房之人，每月没有房贷的沉重枷锁，日子相对悠闲。他们可以把钱积攒起来，用于投资理财，或是应对不时之需，财务灵活性更高。

然而，无房者也有自己的烦恼。租房生活不稳定，房东随意上调租金、违反合同要求租客搬家的情况屡见不鲜。不少租客抱怨，常常要面临搬家之苦，居无定所。而且，一辈子租房意味着一直在为房东打工，始终没有一套属于自己的房子，难免心生遗憾。更糟糕的是，高龄老人租房困难，70 岁之后可能面临有钱却租不到房的困境。

其实，有房和无房，本就是两种不同生活方式，各有优劣。至于十年后谁过得更舒服，很大程度取决于买房所处周期。回顾 2000 年房价上涨初期，果断贷款买房的人，随着房价一路高涨，成为人生赢家；而彼时不愿买房的租客，房价越涨越买不起。

但今时不同往日，当下房价处于下跌通道。未来十年，租房者或许会过得更舒适。他们不仅没有还贷压力，手头还有资金储备。待房价回落，再选择买房，就能以较低成本实现购房梦想，大大降低购房成本。

“负债潮” 下，有房与无房的生活，各有各的滋味。十年后的舒适与否，并非简单由房产决定，更多是个人财务规划、风险应对能力以及对生活的理解与选择。无论你是有房一族，还是暂居出租屋的租客，都应审视自身财务状况，合理规划未来。

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